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暴利堪比驗鈔機!先交錢,才能去借“高利貸”……

2020-06-11 07:30:00 和訊名家 

  作者| 貓哥

  來源| 大貓財經(ID:caimao_shuangquan)

  過去這幾年,地下金融玩得最純熟的一塊,就是貸款,有些團隊只有一二十人,但一年的凈利好幾億,而他們依靠的,就是找到用戶然后用各種方式“扒皮”,不管你樂不樂意,就這一招,很多人實現了財富自由,而更多的借款人則陷入了債務的泥淖。

  這些人是怎么玩的呢?

  01

  貸款是剛需,因為很多人的收入因為疫情“一夜入冬”,而還有一些人,本來收入就不高,完全靠借錢過日子,畢竟,有6億人月收入1000元,所以,過去幾年,借錢業務野蠻生長,不論是金融機構還是互聯網公司,大家都紛紛推出了借錢業務,因為:

  太賺錢了。!

  貸款雖然觸手可及,但是正規貸款不是每個人都能夠到,野路子也就可以野蠻生長了。

  2019年的315晚會,“714高炮”被精準狙擊,人人喊打之后,714哪里去了?當然不會是消失了,而是更加隱蔽了,一門老生意更加紅火了——“貸超”。

  其實這玩意并不陌生,“貸超”也就是貸款超市,一般來講,高級的公司已經搞起了自己的貸款,而“低級的公司”才給別人導流,本來倒流算不上暴利,但是過去這一兩年,他們開創性的搞出了新玩法,貸超變得超級賺錢。

  “新玩法”其實也不算新,叫做前期貸超,但是更狠了,雁過拔毛,就是你還沒借到款,就得先交一遍錢。

  你需要貸款,而我有門路,你能不能借錢呢,我來先審核一下。

  不過呢,審核需要付出一點成本,先交錢;你能借多少額度,我來幫你測算一下,先交錢;想知道你能從哪兒借錢嗎,交錢我就告訴你。

  這玩意明碼標價,薅你一把沒商量。

  嫌這種方式太赤裸的,就文明一點,把收錢包裝一下,賣會員制或者賣權益包。

  對,你沒看錯,貸款也可以開會員的。

  會員是篩用戶的一個好方法,在一些前期貸超里面,明面上架的是合規的產品,對于不少用戶來講,這種產品很難申請到,因為信譽太差,被拒的可能性大,會員就不一樣了,交了錢才能知道真正的“口子”到底在哪兒。

  當然光讓你交錢,聽起來還是太直白,包裝一下還是要的,會員疊加權益,視頻會員券、優惠券、餐飲券,加在一起就比較像樣了,賣你個199、299都不算貴吧。

  這種玩好了,一天2萬人的注冊量不成問題,按5%轉化成會員算,每天進賬30萬,一年的收入上億。

  02

  這還是文明的玩法,如果不文明的呢?

  路子特別野,當你注冊、登錄、綁卡時,你以為只是前期借款的準備工作么?

  不,此時套路已經開始了,在你綁卡的那一刻,你的“會員費”就已經從你的卡里面扣走了。

  管你愿不愿意,強制的、先扣了再說。

  這種方式,通常是越隱秘越好,但是如果你真的想要從這點上挑毛病,人家在注冊的協議上面就已經說了,同意協議,就相當于同意第三方從你的卡里面扣款了,不服,你也得憋著,還想不想貸款了?

  而另外一種方式,則是收取砍頭息。

  你從我的平臺上面貸款,我是撮合成功的,那么我得從里面抽成,也不多,也就抽成3%左右吧,作為中介的辛苦費嘛,你看我給你推薦的可是線下的正規產品啊。

  但是如果產品不那么正規呢?

  抽成的比例更大,有人在投訴平臺上投訴,借款2000元,砍頭息500元,25%。

  而且,這種貸超還可以做“套娃”,就是貸超中嵌套另一個貸超,在賺用戶的前期費用的同時,還能再賺一筆導流的費用。

  這玩意是智商稅嗎?

  其實他們看準的就是你的剛需,你的無能為力,前不久不是說了嗎?全國有6億人月入1000元以下,這里面不少人就是靠借錢過日子,都是小額短貸,折算之后的利息還是非常高,但是不借這筆錢,很多人就過不下去,所以這個前置的費用不低,但他們還是要交,長此以往,只能惡性循環。

  03

  賺這些錢的機構是怎么找到這些急缺錢的用戶的呢?

  這些用戶一般只能找互金平臺借錢,被頭部平臺拒絕,就轉給腰部平臺,而這些平臺的拒量,就成為了下游平臺的重要客源,而前期貸超就是這些拒量的集散地。

  而這些人群中不乏擼口子的大軍,很多人都已經“強制上岸”,“一個貸款逾期與100個逾期沒有區別”,所以都打算最后一搏搞個大的。

  貸超平臺對這些是不在意的,“我只收錢提供口子,而我不提供貸款,即便是逾期,跟我也沒有關系!

  其實這些前期貸超的業務已經查過一批了,2019年就有新浪愛問普惠、信用管家這樣的貸超被查了,不合規的也就越來越隱蔽了,比如這種:

  甚至在應用市場里面,都在APP簡介上玩起了貓膩,將軟件偽裝成“金額轉大寫工具”,但是下載到手機里面,就現了原形。

  以前這是黑產灰產,不過現在監管部門的一個“管理辦法”正在征求意見,里面有這么一條:

  銀行的合作機構里面,保險公司和有資質的擔保機構可以向借款人收取合理費用。

  這讓一些中介機構看到了一點希望,雖然條件不容易達到,但這至少可以當一個掩體。

  04

  這些年最大的金融創新,估計就是在貸款鏈條上吧?在各路人才的共同努力下,可以吸血的地方越來越多,遍地是坑。

  你說,我有穩定收入,不會去借小貸,永遠碰不到這種陷阱。

  別得意,總有一個坑適合你。

  比如,你可能會去買房吧?但錢又不是那么多,怎么辦呢?

  社交媒體上的的“房地產教父”們,總是喜歡推銷自己的“極致杠桿術”,著名的歐神喜歡叫大家信用卡循環套現,還有一位網絡大V“深房理”,身體力行幫助“零財富量”的會員通過“現有的金融工具”購房。

  最近幾天,48歲的網友“7蟹姐姐”魏靜懷疑自己被深房理“套路貸”了。

  根據魏靜在微博上的自述,她花了2980元加入了深房理的微博V+會員,9800元加入了他的“搖籃計劃”會員。

  這個“搖籃計劃”全程是“搖籃般的千人購房”計劃,通過實操教會所有的會員“人人皆可買房”,直到財務自由,工作內容包括首付、房票、月供、金融工具等多方面的支持,一旦出現問題,個人財富還可以兜底。

  說句實話,貓哥看到“零財富量”、“首付款”、“購房資格”這些詞的時候,就有點心驚的,這簡直就是一個大型的炒房團,配置基本都齊全了,而參加的人員組成的更像一個“太太團”,因為女性用戶占到了很大一部分。

  魏靜通過深房理在深圳繳納了社保,通過和會員假結婚拿到了房票。

  而魏靜本人的資金其實不到100萬,但是魏靜買的房價值728萬,這是8、9倍的杠桿,“搖籃計劃”可以幫忙,這個鏈條已經很成熟了,首付+中介墊資=房本,拿著房本辦經營貸,然后還墊資,還貸,這中間需要錢的空當,都是成本。

  魏靜通過身邊的親朋好友先湊夠錢來辦經營抵押貸的時候,首付變了,從三成首付218萬變成了4成首付292萬,貸款額度卻從原來承諾的510萬變成了430萬,而首付后,房子仍需支付436萬。

  先是在“搖籃會員”的小貸那里過個橋,利息從萬八漲到了千一,年化利率從29.2%漲到了36.5%,已經超過了高利貸了,40天就產生了17.44萬的利息,經過一次轉貸,又花了5.16萬的利息,而轉貸還產生了一個6萬的差額,這6萬大v可以借你,但是得先簽一個不還錢就收房的借據。

  最終,因為深圳嚴查房抵經營貸時候,政策變了,新本需要半年后才能抵押,再也拿不出錢的魏靜,被6萬打敗了,資金鏈徹底斷裂。

  而小貸也不含糊,直接通過法院,查封了她的房子,辛辛苦苦攢的首付完全泡湯。

  05

  當然,深房理不承認套路貸:6萬的差額還是從別的個人那里借的,魏靜沒還還是自己幫忙還的,魏靜之所以把事情搞這么大,就是為了逃避還款。

  而且,魏靜房子的漲幅已經超過了她付出的成本,自己的理念還是沒有錯的,他已經發了律師函和提起訴訟,要求魏靜刪文、道歉、還錢。

  這事兒光輿論交鋒沒啥用,還得法院來厘清事實,只能靜待結果了。

  其實,不少網絡大V一直在散布“房價永遠漲、買房不吃虧”、“以貸養貸”、“零首付”的言論,來促使信眾們瘋狂加杠桿,有的甚至像傳銷一樣,瘋狂的洗腦,似乎窮只是因為你不夠努力,杠桿加得不足,而擁躉們追得緊,容不得一點反對的聲音。

  炒房這么賺錢為什么不專心炒房,還要拉人頭呢?

  其實,每當這樣的聲音出現的時候,其實各種線上線下的貸款公司們非常高興的,因為這就意味著“來活兒”了,又有大錢可賺了,尤其是在一線城市,一套房近千萬,即便是五成貸款,這中間墊資產生的利息,兩天就是1萬元。

  無論是房貸還是房抵貸,審核周期通常又不短,就像魏靜買房的深圳,均價6萬多,墊資期間,每12天,就是一平米的房子。

  這活兒其實比714高炮還好干,因為714有用戶“強制上岸”的風險,而這個有房子做抵押呢,收不回錢來,還有房呢,房子拍賣,錢不就回來了么,穩賺不賠。

  你信了這種“極致杠桿術”是自己的造富神器,那么恭喜你,你可能就是鏈條中,嗷嗷待割的韭菜。

  最后的結果可能是:

  劍走偏鋒貸款,傾家蕩產還貸。

  本文系網易新聞·網易號“各有態度”特色內容

  撰文| 連東

  頭圖| Ritomm

  排版| Seagull

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(責任編輯:何一華 HN110)
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