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月光族就沒有能力理財和投資嗎?不存在的

2020-06-09 10:03:21 和訊名家  知乎鹽選會員

  如果你沒什么錢,但時常想買東西;

  沒什么錢,但想在年內來一場說走就走的旅行;

  沒什么錢,但有一筆可以預見的大花銷;

  沒什么錢,但有一個需要錢做支撐的夢想……

  怎么辦?

  你以為知乎君要勸你平時節省一點嗎?才不會。

  用金錢換取必需品、滿足感或快樂,本來就是人生的一部分。但我們經常感到捉襟見肘,除了收入的因素以外,更大的可能是資金的使用效率和規劃出了問題。

  @ 知友 劉鵬程Sai.L

  大多數人的一生,財務壓力是一條相似的曲線。人生中第一次到達財務壓力曲線頂點的時期大概是 30-35 歲左右。渡過這段時期之后,財務壓力會相對有所緩解。

  年輕人現在恐婚、生育意愿逐年降低,也說明這個階段確實是普通人生活中比較難熬的特定階段。

  而在 30-35 歲這段財務壓力比較大的時期,其實是在我們進入社會,參與工作之前就可以預見的。如果及早的進行整體財務規劃,借助一些資產增值手段,優先解決可預見的必要性財務支出,是可以避免在面臨財經壓力曲線峰值時,遭遇捉襟見肘囧境的。

  然后問題就來了。

  23 - 35 歲的這個階段的同學們,在面對理財和財務規劃問題時,經常會講:我現在還月光呢!哪有錢研究什么投資和資產增值,等我的收入多到每月花不完的時候才能考慮這些。

  讓習慣消費的年輕人馬上轉變為積極儲蓄的理性投資者,當然不現實。但月光族們不妨從下面這三個角度,來審視和思考自己的財務狀況,畢竟我們一輩子都免不了和「錢」打交道。

  1

  記賬與不記賬的差別,你可能還沒體會到

  了解自己的財務狀況和收入支出,記賬是第一步。

  @時尚博主黎貝卡

  我也是從剛畢業時捉襟見肘的生活慢慢過來的。記得有一次盤點自己上個月的賬單支出,下了一大跳,一個月喝飲料支出了 1000+,要知道我是一個不大愛喝飲料的人。仔細一想,原來是上個月家門口新開了一家奶茶冷飲店,路過時經常順手買一杯,一個月下來居然默默買了千把塊……

  所以記賬立桿見影的好處是,讓你發現那些你根本就不需要甚至不會為你帶來愉悅的沖動消費。

  記賬的另一個好處是,幫助我們了解自己的錢花到什么樣的大類別上,并讓你時刻反思,這個類別的消費是一次性呢,還是能讓自己持續收益。

  @7 分鐘理財 CEO 羅元裳

  現在有一個很流行的說法叫投資自己。同樣是「月光族」投資自己,差別卻很大。一類人投資腦袋以上的部分,一類投資腦袋以下部分。

  2

  投資經驗的積累,你可能還沒有意識到

  理財和投資是一門經驗科學,即使你目前沒有資金也參與,多關注多了解,提前學習相應的知識,才能保證在有盈余進行投資時,盡早進入狀態。

  有很多不少投資虧損的投資者,大多數是有閑置資金可以參與股市之后,卻沒有相應的知識和經驗就貿然入市,導致虧損離場的。

  因此,在 22 - 35 歲這個階段不積累知識和經驗,到了 35 歲以后,有了資金進行投資時,可能會有兩種情況,一種是再額外花費 5 年左右時間來了解和補充知識在開始投資,這種無疑加大了投資的時間成本;蛘呤窃趯κ袌鋈狈φJ知的情況下,匆忙入市,最終投資收益不理想。

  22 - 35 歲這個階段,有 12 年左右的時間,而 A 股市場平均一輪牛熊轉換的時長為 5 年左右,所以這個階段,即使不直接參與市場,也可以觀察到兩輪牛熊市交替,這對將來進行長期穩健投資,是寶貴的經驗和財富。

  3

  積少成多的力量,你也可能沒有感受到

  舉個例子,比如說養老金的儲備,如果以跟大盤相關度非常高的滬深 300 指數作為定投標的,目標是退休年齡后每月有 6000 元資金可支配(不算繳納社保產生的養老金)。

  粗略估算的話,從 25 歲啟動定投,每月只需投入 400 元左右。

  從 35 歲啟動定投,每月需投入 900 元左右。

  從 45 歲啟動定投,每月需投入 2250 元左右。

  從這個例子就能看出,解決財務壓力的關鍵是時間,越早投入,平均成本越低。

  最好的理財時機,可能就是在你錢不多的時候。

  靠節儉來增加財富,也許會影響你的生活質量,靠加班來增加財富,無形中過度消耗你的身體。你可以嘗試做的就是一步一個腳印,從今天開始,學會理財,靠理財增長財富,靠財富改變命運。

  在所有理財方式中,基金定投是適合大多數投資者的投資方法。在固定的時間(如每月 8 日)以固定的金額(如 500 元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。這種投資方式的安全邊際更大,未來賺錢的概率更高。

  免費福利

  理財雖說是一場人人都需要會的必修課,但由于知識和認知,人與人之間對財富管理的能力相差巨大。很多人學了很多理財知識,但實操中發現根本不好用。

  7 分鐘理財 CEO、前渣打銀行最年輕的白金支行行長羅元裳在知乎站內的分享中,始終強調:一定不要等有很多錢了再開始做,首先要擺脫窮人思維,主動學習理財,早日讓你的錢為你打工。

  知乎大學特別邀請羅元裳老師為「投資和理財新人」帶來一場免費公益 Live,詳細為大家梳理在學習理財過程中遇到的:

  對市場判斷不明:風險有多大?

  該買哪個產品?

  什么時候賣出?

  ……

  如果你是:資金來源固定、無暇研究財報、不愿承擔高風險的人,對基金賺錢操作有興趣、對基金投資有疑慮,通過這場免費 Live,羅元裳老師將結合目前市場情況,把滿滿的理財干貨分享給你。

月光族就沒有能力理財和投資嗎?不存在的

(責任編輯:彭立睿 HF019)
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