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全球經濟危機要來了嗎?我的錢到底放哪里才安全?

2020-03-26 20:34:36 和訊名家 

  2019年的時候,有這樣一句話:【2019年是過去十年最差的一年,但卻是未來十年最好的一年】,當我們懷著對這句話的質疑進入2020的時候,誰也沒想到現實的耳光來的這么快……

  2020僅過了3個月,一連串的巴掌不斷打臉,火辣辣的提醒我們,多事之秋到了,所有人都要捂好錢包。

  先是疫情不斷蔓延全球、再是石油價格暴跌、美股連續五次“熔斷”、緊跟著美聯儲突然把利率降為零……

  3月23號,美聯儲再出大招,宣布無限QE、量化寬松、大量印美元。簡單一點來說,量化寬松就是聯儲局會印刷一定數量的貨幣,然后用這些印刷好的貨幣拿到市場回收債券。

  那么這些貨幣就會流通到市場,一般為流通到銀行,那么銀行手上多了現金,就能借貸給企業發展,企業有錢發展就能擴充,擴充就需要人手,需要人手就需要招聘,失業率就會下跌,經濟就會復蘇。

  不過現在有很多朋友肯定會感到迷茫:全球經濟危機要來了嗎?我的錢到底放哪里才安全?

  那今天咱們就來聊聊這個大家關心的問題。

  先說大家最近最關心的第一個現象:美股熔斷是為什么?

  美國現行的熔斷機制的誕生于1987年那次的全球股市暴跌之后,那時道指下跌了508點,跌幅達到22.6%,創下歷史上單日最大跌幅。

  于是,美國于1988年推出了熔斷機制,也叫自動停盤機制,指在交易過程中,股指波動達到規定的點位后,交易所為了控制風險所使用的暫停交易的措施。

  目的在于:讓突發的交易漲跌暫停幾分鐘,使投資者消化并了解市場情況,同時防止股票市場在短時間內出現大幅下跌和波動,造成太大的損失,這樣也能防止恐慌情緒進一步擴散給市場帶來更大沖擊。

  簡單地說,其實就是暫停交易,目的說白了就是讓大家“冷靜一下”。

  這次美股熔斷主要有兩個原因:

  首先是受疫情影響,當疫情發展到美國的時候,資本已經敏銳的發現可能產生的影響,肯定偷偷做了動作,悲觀的情緒一旦蔓延開來,指數自然直線下降,同時市場上一直沒有有效的疫苗和藥品,歐美感染人數不斷增加,也加劇了市場的恐慌。

  另外一個原因在于沙特石油增產,導致石油價格暴跌,相信最近開車的朋友深有感觸,加油站油價明顯下降,大家有可能都加到了有史以來最便宜的一箱油。

  目前全球的石油產量主要集中在以沙特為首的“OPEC 組織”、俄羅斯及美國。

  3月6日,OPEC 和俄羅斯協商“減產+提價”,但減產有可能導致市場份額下滑,俄羅斯并沒有答應。結果第二天,惱羞成怒的中東土豪直接宣布“增產+降價”,“殺敵一千,自損八百”,強迫俄羅斯就范。

  本身在疫情期間,大家都不出門,全球石油需求正在疲軟,經沙特這么一折騰,直接就導致供過于求,國際油價閃崩24%到30美元/桶左右。國際油價崩盤,再加上新冠肺炎帶來的悲觀預期,最終導致全球股市一片綠。

  每每面對市場大環境的變化,我們的投資者就會有一種顧慮,我們接下來應該把錢放在哪兒?我們的理財規劃應該如何調整?

  這時候需要和大家重新復習一下我們經常提到的理財三要素,即:收益性、安全性、靈活性。

  因為沒有理財產品能夠同時滿足這三個要素,所以我們需要考慮的是特殊時期我們更應該關注三要素的哪個方面。

  簡單說一下不同金融產品在這三個要素方面的表現:

  1.股票

  收益性可觀,但風險高。

  搏一搏單車變摩托,但也有可能血本無歸,流動性根據漲跌不同情況來分析,漲的時候咱們從股市拿錢會影響收益,跌的時候拿錢會損失本金,所以你覺得股票是流動性好不好?

  2.年金險

  突出一個安全穩定,未來收益和本金額度寫在合同中,肯定不會虧本,但收益率肯定不高。

  最近好的一些年金險收益,長期來看剛剛到 4%,流動性方面可以通過保單貸款做應急,資金使用成本低,年金險從持續產生的現金流也能很好的滿足生活支出,不足之處在于年金是長期規劃,想短期內見著錢的,就不適合了。

  3.余額寶

  資金可以隨時贖回,也從來沒有虧過,不過收益率只有 2% 左右,兼具靈活性和安全性,但是收益怎么說呢,有就比沒有強,對吧。

  4.國債

  收益穩定,絕對安全,但是流動性差,真的需要用錢的時候,大多數情況只能折價變現,損失的是我們的時間成本,特殊時期,可能我們對流動性的要求更高,國債在這方面短板明顯。

  基于對這幾類金融產品的分析,我們一些常見的問題就有了答案,比如最近最多人問的問題就是:現在股市可以抄底嗎?

  我們先來看幾個抄底的故事:

  1.【價值投資】創始人用自己的理論將自己送回學校

  巴菲特的老師叫格雷厄姆,此人是價值投資的祖師爺,本來一切都還算順利。

  結果1929年大蕭條了,依照價值投資的思維,便宜貨一大把,然后格雷厄姆1931年去抄底,結果破產了……

  沒錢之后,就去大學當老師了,不但寫了兩部傳世佳作《證券分析》《聰明的投資者》,還帶出了巴菲特這樣的徒兒,今天巴菲特正做著和他老師一樣的事情。

  2.多年連勝的基金經歷感嘆自己【經驗不足】

  比爾米勒,連續15年戰勝大盤,被譽為美國業績最輝煌的基金經理之一。

  在2008年金融海嘯中,米勒認為投資者反應過度了,于是逆市買入。米勒持倉就像是“烈士榜”:AIG、貝爾斯登、房地美等。

  58歲的米勒接受采訪時說:“從一開始我就沒能恰當地估計到這場流動性危機的嚴重性!北M管米勒以前經常從市場恐慌中賺錢,但他說這次自己沒想到危機會這么嚴重,基本面的問題如此之深, 以至于曾貴為市場領頭羊的優質上市公司居然統統倒下了。

  “我還是缺乏經驗……”米勒說!懊恳粋買進股票的決定都是錯的,真是太可怕了!埃58歲的職業玩家說自己缺乏經驗,真是震撼人心)

  3.香港夕日股神妄圖抄底,不到半年變凡人

  香港股曹仁超,躲過了1974年熊市,信心百倍。

  于1974年7月,港股跌至290點后,曹仁超認為可以撈底,拿出全部積蓄50萬港幣抄底和記洋行,股價由43塊跌到5.8元,老曹再度加倉。

  結果后來5個月,港股再度跌至150點,而和記洋行也跌至1.1元。老曹最后斬倉,虧損90%以上。

  4.全球股神,誤判抄底、被【腰斬】

  2020年這一次,巴菲特抄底了多只股票,其中達美航空最慘烈,最高價62美元,跌至46美元巴菲特抄底,最低19美元,周五收盤21美元。浮虧超50%。

  股神都沒抄到底,咱們韭菜更要小心謹慎……

  對于最近已經開始有抄底動作的朋友,估計你們大多數人的心情也很復雜……

  所以我們的建議是做理財應該做大概率上漲的選擇,而不是賭“抄底”這種小概率事件。

  作為大多數身家性命只有幾十萬老百姓(603883,股吧),我們應該對市場保持足夠的敬畏。

  可能您會說3月25號美股已經暴漲回來了。

  但是要注意,這個暴漲是美聯儲掏干老底以后換來的暴漲,為了短期救市不計后果的瘋狂舉動。能持續多久、能來幾次,這個咱們可說不好。

  美聯儲救市這一招,說到底還是特朗普要通過美股維持自己政績。2020美國總統大選,想連任就必須拿出成績來,用行政手段強行加碼,脫離基本經濟規律,市場就會打臉。強行QE這個操作咱們國家也有教訓,想想08年四萬億……

  估計是近幾年對市場的不確定性和對自己家庭長遠的安排,越來越多的人會把目光轉移到【年金險】上。

  年金險最大的特點就是安全穩定。

  《保險法》第 92 條規定:如果人壽保險公司破產,必須把壽險合同(例如年金險)轉讓給其他保險公司,并且維護消費者的合法權益。

  并且年金險的返還額度、領取方法、保底收益,每年利息都能夠在合同和網站上查詢到。無論外界金融市場發生了什么樣的風云變幻,國際關系如何動蕩不安,年金險都保證能拿到應有的這些收益。

  我們很難說做股票、基金長達10年、20年后我們能有多少錢,但是我們可以很有信心的說買了年金險,以后至少有多少錢。在經濟大環境悲觀的情況下,年金險反而成了家庭中財務安排的定心丸。

  不過凡事有利就有弊,年金險安全性高,必然帶來的影響就是收益不會有驚喜的改變。

  年金險的收益勝在于長期穩定,幾十年下來,一般能達到每年4%左右的收益。所以大多數情況下年金險更適合用來做長期家庭剛性需求的規劃,比如:給孩子準備教育金、給自己準備養老金。

  如果當下咱們也有一筆無處安放的資金,不如把他變成家庭未來幾十年的定心丸,縱使金融市場浪潮再大,也能有一把小傘穩穩的護住了我們。

  END  

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(責任編輯:季麗亞 HN003)
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